10 rzeczy, o których musisz pamiętać, zanim weźmiesz szybką pożyczkę

10 rzeczy, o których musisz pamiętać, zanim weźmiesz szybką pożyczkę

Pożyczka przez Internet może być świetnym rozwiązaniem, jeśli chcesz otrzymać gotówkę nawet w 15 minut, a do tego bez wychodzenia z domu. Pamiętaj jednak, że pożyczone pieniądze musisz oddać. Jak więc wybrać pożyczkę pozabankową, aby nie mieć potem problemów ze spłatą? Wspólnie z ekspertami direct.money.pl, zebraliśmy dla Ciebie 10 zagadnień, nad którymi warto się zastanowić zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę.

Według informacji podanych przez BIK na koniec grudnia 2018 r. 571 tys. osób posiadało chwilówkę online do spłacenia. Oznacza to, że jeden na osiemdziesięciu Polaków aktualnie korzysta z finansowania pozabankowego. Na pewno więc wśród Twojej rodziny, sąsiadów czy znajomych jest ktoś, kto skorzystał ze wsparcia pożyczkodawcy. Szybka gotówka może więc pomogła im naprawić zepsuty samochód, zapłacić za wycieczkę szkolną dziecka czy kupić lekarstwa. 

Jeśli więc chcesz ominąć bankowe formalności i pilnie potrzebujesz gotówki od zaraz, to pożyczka pozabankowa pomoże Ci załatać dziurę w domowym budżecie. Masz do wyboru kilkaset marek. Jak więc wybrać najlepszego oferenta chwilówek online, czyli takiego, któremu możesz zaufać, obsługa u niego będzie rzetelna, a pieniądze szybko wpłyną na Twoje konto?

1. Zastanów się, ile chcesz pożyczyć

Zanim w ogóle pomyślisz nad tym, którą szybką pożyczkę wybrać, zastanów się, jakiej kwoty potrzebujesz. Zepsuła Ci się lodówka? Sprawdź w porównywarce cen, ile będzie kosztowała nowa, dodaj ok. 10 %, które przyda Ci się np. aby zapłacić za transport. Pilnie potrzebujesz lekarstw? Zapytaj w aptece, ile łącznie będą kosztować, ponownie dodaj ok. 10 %, gdyby ceny nagle wzrosły.

Przeanalizuj wydatki na cel, który musisz zrealizować, dodaj mały “bufor bezpieczeństwa” i masz obliczoną kwotę pożyczki pozabankowej. Raczej nie kieruj się intuicją. Po prostu policz. Dzięki temu unikniesz przekredytowania. 

2. Sprawdź, czy Cię stać

Jeśli wybrałeś już kwotę pożyczki online, musisz zastanowić sie nad okresem spłaty, który będzie dla Ciebie najbardziej dogodny. Najlepiej ustalić, jaką ratę chwilówki pozabankowej możesz spłacać. Jak ją obliczyć?

Jak obliczyć ratę pożyczki, na którą będzie Cię stać?
Dodaj wszystkie dochody, które masz (np. Twoją pensją i współmałżonka, świadczenie 500+, alimenty, stypendia).Policz, ile miesięcznie musisz płacić za niezbędne wydatki (np. za mieszkanie, jedzenie, szkołę dzieci, dojazdy do pracy, abonament za telefon czy internet).Odejmij wydatki od dochodów.Odejmij od tego 50 proc. (musi Ci zostać trochę pieniędzy na awaryjne sytuacje).Przykład:Dochody: 1 500 zł (pensja żony) + 1 500 zł (pensja męża) + 500 zł (na dziecko) = 3 500 złWydatki: 900 zł (czynsz) + 600 zł (media) + 300 zł (benzyna na dojazdy) + 600 zł (przedszkole dziecka) + 700 zł (wydatki na jedzenie) = 3 100 złPozostałe pieniądze: 3 500 zł – 3 100 zł = 400 złRata, którą można spłacać: 400 zł : 2 = 200 zł

Zakładamy, że potrzebujesz 5000 zł na naprawę auta, a Twoja miesięczna rata może wynosić maks. 200 zł. Mamy już dwie wartości, które będą Ci potrzebne, aby zobaczyć, na jaki okres chcesz wziąć gotówkę od zaraz. To się okaże dopiero wtedy, gdy wybierzesz już swoją ofertę. Ale teraz przechodzimy do kolejnego kroku!

3. Przypomnij sobie własną historię kredytową

Teraz musisz być ze sobą absolutnie szczery. Czy ostatnio zdarzało Ci się zapomnieć o spłacie raty albo na koniec miesiąca nie starczyło Ci pieniędzy, aby to zrobić? Firmy pozabankowe trochę łagodniej patrzą na osoby z zaległościami w płatnościach niż banki, ale pamiętaj, że wszyscy odpowiedzialni pożyczkodawcy sprawdzą Twoją historię w BIK-u oraz biurach informacji gospodarczej.

Czy chciałbyś pożyczyć komuś pieniądze, nie wiedząc, że wcześniej miał problemy z terminową spłatą rat u kogoś innego? No właśnie… Spójrz więc na ten temat z drugiej strony.

Żebyś wiedział na czym stoisz, to polecam Ci sprawdzić swój status w BIK i BIG-ach. Dzięki tym informacjom będziesz wiedział, czy masz zaległości, co najpilniej musisz spłacić oraz czy ktoś nie próbował wyłudzić kredytu na Twoje dane. Po sprawdzeniu możesz zacząć porównywać oferty chwilówek od ręki.

Ważne!
Podstawowy raport w Biurze Informacji Kredytowej pobierzesz za 39 zł, natomiast w BIG InfoMonitor możesz to zrobić co pół roku za darmo.

4. Zweryfikuj firmę, w której pożyczasz

Polecam wybierać tylko spośród tych firm, które są zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych. Dlaczego? To organizacja, która w 2017 roku zastąpiła Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego i zrzesza firmy, które działają zgodnie z prawem, etycznie i uczciwie.

Pewnie zastanawiasz się teraz, jak związek weryfikuje rzetelność instytucji pożyczkowych. Aby zostać członkiem PZIP, trzeba przejść skomplikowaną procedurę. Najpierw przedstawiciele kandydata wraz z Zarządem Związku biorą udział w spotkaniu na kształt rozmowy kwalifikacyjnej. Potem firma musi przejść weryfikację, która wykaże, czy jest ona uczciwa i wiarygodna, czy umowy są czytelne, ile jest reklamacji. Taka analiza polega na monitoringu mediów, przeprowadzeniu badania tajemniczego klienta, wywiadzie branżowym, analizie prawnej dokumentów czy opinii dotychczasowych klientów.

Aby przyjąć nową firmę do Związku, musi ona zaakceptować Kodeks Odpowiedzialnego Pożyczania dla Instytucji Pożyczkowych , a wszyscy dotychczasowi członkowie muszą być jednomyślni, co do tej decyzji.

Firma jest członkiem PZIP – co to oznacza dla Ciebie? Możesz być pewien, że firma działa zgodnie z prawem, przejrzyście i uczciwie, ponieważ sprawdzili to specjaliści.

Wskazówka!
Jeśli masz wątpliwości, co do tego, czy konkretna firma jest rzetelna albo nie jesteś pewien, co do zapisów w umowie o pożyczkę, to zawsze możesz zadzwonić na bezpłatną infolinię, którą prowadzi Polski Związek Firm Pożyczkowych (tel. 800 706 813).

5. Porównaj oferty pożyczek internetowych

Aby porównać koszty pożyczek internetowych, najłatwiej jest skorzystać z naszej porównywarki szybkich pożyczek albo rankingów, które cyklicznie przygotowujemy. Jeśli pieniędzy brakuje Ci chwilowo i czekasz na przykład na przelew pensji, to na pewno warto skorzystać z pożyczki za 0 zł. Na przykład w LoanMe możesz skorzystać z takiej oferty i pożyczyć do 6 000 zł za darmo, jeśli pieniądze oddasz w ciągu 30 dni. 

Pomyślisz sobie: Ale jak to? Na pewno musi być jakiś haczyk! Warunek jest tylko taki, że pieniądze musisz oddać w terminie i po raz pierwszy pożyczyć je w LoanMe. Zobacz sam na stronie internetowej.

Pamiętaj, że z darmowej pożyczki możesz skorzystać tylko raz. Będąc jednak stałym klientem, zyskujesz inne profity. Możesz pożyczyć nawet 11 500 zł, a spłatę rozłożyć na 130 tygodni.

6. Przeczytaj opinie o pożyczkodawcy

Mimo tego, że Polski Związek Instytucji Pożyczkowych sprawdza opinie klientów o firmach, przed wyborem konkretnej oferty, warto sprawdzić doświadczenia innych, szczególnie te, które dotyczą procesu i obsługi. Warto poczytać o tym, jak szybko wpływają pieniądze, czy konsultanci są kompetentni, czy umowa jest czytelna. Zwróć tylko uwagę, aby weryfikować źródła opinii. Najbardziej rzetelne opinie znajdziesz na porównywarkach chwilówek online.

7. Sprawdź wszystkie koszty pożyczki

Jeśli zdecydujesz się na pierwszą, darmową pożyczkę, to koszty będą wynosiły 0 zł. Jednak zawsze, niezależnie od tego, co czytasz na stronie albo jakie informacje usłyszysz przez telefon, sprawdź potem zapisy w umowie.

Jeśli pożyczka ma być bezpłatna to RRSO musi wynosić 0%, a Całkowity Koszt Kredytu 0 zł.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
Banki i firmy pozabankowe mają obowiązek podawać jej wartość przy każdej ofercie kredytu lub pożyczki. Odzwierciedla ona wszystkie koszty, które musi ponieść klient w skali roku w związku z pożyczką.Nie zdziw się, gdy przy krótkich pożyczkach RRSO będzie wynosiło kilkaset lub kilkanaście tysięcy procent. Wartość jest tak wysoka, ze względu na krótki okres. W takich przypadkach lepiej patrzeć na wysokość raty.

Na jakie koszty warto jeszcze zwrócić uwagę?

  • wysokość odsetek,
  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • opłata przygotowawcza,
  • opłata administracyjna.

8. Dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy

Nie spiesz się z podpisywaniem umowy – spokojnie ją przeczytaj, a ewentualne wątpliwości, co do zapisów, od razu wyjaśnij. Możesz zadzwonić na infolinię Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych albo skontaktować się z firmą, która udziela Ci finansowania. Z LoanMe skontaktujesz się pod numerem telefonu: (22 377 78 00) lub pod adresem email: [email protected].

najważniejsze rzeczy istotne przy braniu pożyczek

Uwaga! Bywa tak, że firmy pożyczkowe działają pod różnymi markami. Zwróć uwagę, aby na umowie widniała nazwa spółki, a nie marki. Najłatwiej sprawdzisz to na dole strony internetowej.

Spójrz na przykład:
Informacje dotyczące Pożyczkodawcy:
Pożyczkodawcą jest LoanMe sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy Alejach Jerozolimskich 142B, 02-305 Warszawa, telefon 22 377 78 00, NIP: 527-272-96-11, REGON: 360839407, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS 0000544100, kapitał zakładowy w wysokości 205 000 zł. Informujemy, że jesteśmy instytucją pożyczkową, która działa na podstawie polskiego prawa, w szczególności w oparciu o przepisu Kodeksu cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Jeśli któryś z powyższych punktów został pominięty albo jest dla Ciebie niejasny, to koniecznie skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą.

9. Pamiętaj, że możesz odstąpić od umowy pożyczki online

Nie tylko banki, ale również instytucje pożyczkowe podlegają pod Ustawę o kredycie konsumenckim. Zgodnie z jej zapisami, jeśli podpiszesz umowę o udzielenie pożyczki, to w ciągu 14 dni masz prawo od niej odstąpić bez podawania przyczyny. Warto skorzystać z tego prawa, jeśli w międzyczasie znajdziesz tańszą pożyczkę lub dojdziesz do wniosku, że pieniądze jednak nie są Ci potrzebne.

Jeśli więc w umowie, którą masz przed sobą jest następujący zapis: Jeśli klient zrzeknie się z prawa do rezygnacji z pożyczki, to pożyczkodawca obniży jej koszty o 50%, to pod żadnym pozorem jej nie podpisuj. Taka procedura jest nielegalna.

Jak odstąpić od umowy pożyczki?

Powinieneś zrobić to według instrukcji, która znajduje się w Twojej umowie pożyczki gotówkowej, ale z reguły procedura przebiega podobnie:

  • wypełnij oświadczenie o odstąpieniu od umowy (powinieneś je dostać wraz z umową),
  • wyślij je do pożyczkodawcy (zazwyczaj trzeba to zrobić listownie, więc wybierz przesyłkę z potwierdzeniem odbioru),
  • w ciągu 30 dni zwróć kwotę pożyczki wraz z odsetkami za okres, w którym korzystałeś z pożyczki (przedstawiciel firmy pożyczkowej pomoże Ci je wyliczyć).

10. Informuj o swoich problemach ze spłatą chwilówki pozabankowej

Różne sytuacje się zdarzają. Pracodawca spóźni się z wypłatą pensji albo Twój kontrahent nie zdąży opłacić faktury, a Ty przez to nie zwrócisz pożyczki szybko i w terminie. To nie jest koniec świata, ale pierwsze, co w takiej sytuacji możesz zrobić, to skontaktować się z pożyczkodawcą. Najłatwiej jest zadzwonić na infolinię i przedstawić problem, który Cię nurtuje. Konsultant z pewnością poda Ci odpowiednie rozwiązanie. Najczęściej będzie to przesunięcie terminu spłaty, choć pamiętaj, że wiążą się z tym dodatkowe koszty.

Chwilówka przez Internet może Cię uratować w niejednej podbramkowej sytuacji. Pamiętaj tylko, żeby podejść do sprawy rozsądnie – pożyczyć tylko tyle, ile potrzebujesz, dokładnie czytać wszystkie dokumenty i wyjaśniać wątpliwości.

Zapisz ten tekst w formie darmowego ebooka i wracaj do niego za każdym razem, zanim zawnioskujesz o pożyczkę. Dzięki temu nic nie przeoczysz i zawsze dobrze wybierzesz.

Jeśli masz jeszcze wątpliwości, to napisz do mnie maila na adres: [email protected] albo zadzwoń do ekspertów z LoanMe: 22 377 78 00.

Sprawdź jaką ofertę pożyczki możesz otrzymać w LoanMe

Źródło: https://direct.money.pl/artykuly/porady/10-rzeczy-o-ktorych-musisz-pamietac-zanim,167,0,2432935.html